香港投保的客户里四口之家明显多了起来，内地在开放的二胎政策下，家有两娃的父母对家庭资产配置更加重视和用心。今天小编就以四口之家为例，来和大家聊聊家庭保障计划。

 

 

一个典型的内地中产家庭，父亲年收入50万，母亲年收入30万。两个小宝贝分别是2岁的妹妹和4岁的哥哥，妈妈打算在未来几年内换工作照顾宝贝们，所以希望尽早做好稳健的中长期资产规划，提前保障和安排好全家未来的生活。

 

首先，建议他们一定要留足家庭资产10%左右的流动性资产作为应急资金，不要把绝大部分资产压在房产等一些流动性差变现不及时的资产里。能随时动用、足够应急的流动资金对负担较大的二孩家庭非常重要。

 

接下来，做一个整体的基础配置：

 

 

1、经济支柱爸爸的高保额重疾+意外保障

 

 

父亲作为这个家庭的经济支柱，所以必须要优先配置足够的保障来转移未来可能的收入损失风险。

高额重疾保障的作用是用来防范一旦发生重大疾病所带来的收入损失和治疗补偿，同时弥补社会医疗保险的不足。成年人建议的保额应该为3-5倍的年收入，以父亲目前的收入水准，30~35万美金左右的保额比较恰当。

 

 

 

2、妈妈的适当保额重疾+意外保障

 

 

母亲也是家庭收入的重要贡献者，所以同样也需要配置一定保额的重疾和意外保障，不过保额可以适当调低，给母亲的保额建议为20-25万美金。

 

 

 

3、两个孩子的教育金储备

 

 

二胎家庭最大的未来可预见性支出规划就是孩子教育，尤其是海外留学成为大趋势，教育支出是一笔时间确定、金额较高的必须支出，所以提前10-15年做好现金流规划非常重要。

 

两个孩子年龄很小，所以可以尽早配置“利滚利”的香港美金储蓄型保险产品，用几年的短期投入换来终身的高收益投资。