1.认清教育金需求的特性。有3点：

 

支出时间是刚性的。孩子18岁上大学，不可能因为没钱，对孩子说晚两年再上。这笔钱必须按时按点到位；

支出的金额是刚性的。校长谢绝还价；

支出的数额较高，占家庭总支出的比重较大。你若是土豪，第3点当我没说。

 

2.任何一笔资金的规划，必须至少从两个维度考虑：

 

收益性；

安全性。

 

3.对安全性的理解请避免狭隘。比如说国债是非常安全的投资标的，这没有问题，但是用国债来做孩子的教育规划，就未必是安全的规划方式。

 

原因两点：

不能确保这笔资金的兑付周期刚好按时按点的与孩子教育支出匹配。

即使你完全计算好时间了。你也不能保证自己操作不会犯错？

即使你不会犯错，也不能确保自己一定还有机会操作？

不能确保这笔钱一定归孩子读书使用。当这笔资产的所有权还归父母时，父母身上法律关系、人身关系，都有可能导致这笔资产被侵占、被挪用等。

 

不仅仅这笔钱本身投资要安全，还要确保这笔钱一定归孩子使用，并且流动周期正好与教育金的支出时点匹配。

 

所以教育金规划，当启用最高安全级别的规划方式--专项定向规划。

 

4.何为教育金的专项定向规划？

 

确保如期回收；

确保回收的时点与教育支出的时点匹配；

让孩子本人获得该笔资产的所有权。

最大程度的降低这笔资产被挪用、被侵占的可能性。最好的方式是改变该笔资产的所有权。

 

基于以上4点，安全性当作为最重要的考虑因素。

 

5.次重要：收益性。

 

满足定向规划的条件时，收益越高当然越好了。

切记此处的收益性不是用来衡量该笔资产的收益率的。而是用来衡量获得以上安全级别的资产权益支付的成本高低。收益越高成本越低。

 

6.重复第五点。

 

你购买的是将资产调整为适合孩子教育金支出的相关权益。支付的是初始资金的时间成本、机会成本。

 

搞清楚你买的是什么，消费的是什么很重要。否则，你就容易陷入一个既要相应的权益，又要很高的收益黑暗循环。就好比你吃完了面，还想老板退点钱一样尴尬。

 

即使你有点嫌弃“收益”太低，请不要说收益率太低，而要说支出的成本太高。这样别人会高看你一眼。说出真实的想法，也才更有可能满足到你的需求。