你知道吗？所有的金融骗术都有着共同的“套路”，许诺高回报、低风险、稳赚不赔、拉下线、且编造的项目名头都很花哨但是您知道吗？这些骗术都有着共同的“鼻祖”那就是“庞氏骗局”。本文不仅带您揭秘“庞氏骗局”，还告诉了我们哪些看似靠谱的投资项目其实暗藏玄机。

 

“庞氏骗局”的来源

 

在世界金融史上，庞氏骗局可以说是所有金融骗局之根。20世纪初，一位叫查尔斯·庞兹的意大利裔投机商在美国策划并实施了多次金融诈骗。他谎称投资一种复杂的金融票据能够为投资者在三个月内赚取40%的高额回报。由于这个金融票据的投资听上去非常复杂，普通美国民众，尤其是生活并不富裕的民众，并不完全了解其中的投资逻辑，但都被如此高额的投资回报吸引，纷纷把仅有的资金给了庞兹，供其“投资”。

 

查尔斯·庞兹

 

很快，三个月过去了，第一批投资者确实如期拿到了当初庞兹承诺的高额回报，庞兹的名声在当地一炮打响，越来越多的民众跟进，投入的资金越来越多。人们都相信庞兹确实如他所承诺的是通过投资某种复杂的金融产品来获取回报，但事实上，庞兹只是在用新投资者的钱作为老投资者的回报。

 

在一年的时间里，共有约4万名居民参与，平均每人出资几百美元，涉及的投资金额共计高达1500万美元。庞兹也实现了自己的美国梦，过上了奢侈的富豪生活。但是，好景不长，庞兹破产了，他的骗局也终于被公之于众。1934年，庞兹被遣返回意大利，而他所设计的这种骗局模式也被后人称为“庞氏骗局”。在中国，较通俗的说法是“拆东墙补西墙”或者称为“借新债还旧债”。

 

“庞氏骗局”引发了哪些诈骗形式？

 

1、华尔街“麦氏骗局”

 

而真正将庞氏骗局发挥的“淋漓尽致”，甚至有过之而无不及的是华尔街史上最臭名昭著的骗子，伯纳德·麦道夫。麦道夫1938年出生于纽约的一个犹太人家庭。1960年，从霍夫斯特拉法学院毕业后，麦道夫用自己暑期做杂工赚来的5000美元薪水设立了一家投资证券公司，从事证券经纪业务。经过多年的摸爬滚打，麦道夫推动股票交易从电话转移到计算机，依靠5000美元起家的他逐渐成为华尔街证券经纪业务的明星。1980年代，麦道夫投资证券公司已经成为全美最大的可独立交易证券的交易商，麦道夫也于1991年成为了美国纳斯达克董事会主席。2000年，62岁的麦道夫已经功成名就，但他仍不满足现状，走上了另一条人生轨迹。麦道夫精心策划了一场骗局，成立了一家资产管理公司并承诺给投资者稳定的高额回报，与庞氏骗局一样，高额的投资回报是依靠新投资者的资金来偿付老投资者的利息。

 

伯纳德·麦道夫

 

麦道夫首先成功打入了精英俱乐部，结识了众多富有的犹太精英。为了使自己的投资更具吸引力，麦道夫规定并非人人都有资格投资，只有通过熟人推荐才能够成为公司客户，这就营造了一种“排外”的投资氛围，即投资麦道夫的公司已经成了一种身份的象征。在众多社交场合，麦道夫成为人们重点谈论的对象，人们都知道，不论市场情形如何，麦道夫的投资公司都能给投资者稳定的12%-13%的回报，这在当时已经具有非常大的吸引力。麦道夫从不向投资人详细解释自己的投资策略，仅仅简单的说是通过买卖股票来盈利，如果有投资人问的过于深入，麦道夫就会拒绝该投资人的投资。在此后8年的时间里，这一模式运转良好，随着客户不断增多，最低投资金额也从最初的100万美元增长到了1000万美元，麦道夫用新进入投资者的资金来支付老投资者的利息，此外，麦道夫在这场“麦氏骗局”中还加入了传销成分，投资人可以通过发展下线来获得佣金。直到2008年，一场席卷了全球的灾难性的金融危机爆发，这场投资盛宴一夜之间戛然而止。起因是金融危机爆发后，有投资者急需资金，提出了高达70亿美元的赎回申请，麦道夫无法满足。2008年12月，麦道夫的两个儿子（均在麦道夫资产管理公司担任高管）向联邦当局揭发了父亲的骗局。2009年3月，麦道夫表示对包括证券欺诈、洗钱等在内的11项刑事指控认罪。2009年6月，纽约联邦法院判处麦道夫150年监禁，70岁的他将在监狱度过余生。2010年，麦道夫的大儿子马克·麦道夫在纽约的公寓上吊自杀，二儿子安德鲁·麦道夫于2014年死于血癌，麦道夫的妻子也被人拍到在美国佛罗里达生活的穷困潦倒。

 

2、国内金融骗局

 

A、消费返利：广东人人公益借消费返利进行非法集资。

 

 

2016年5月，一家名叫“人人公益”的全返型消费平台声称，加入该平台的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱，达到三方共赢。短短一个月不到，卷入这个平台的商家就达到了5267户，涉及的消费者近5万人，2016年12月1日项目正式开启到月底全线崩盘，短短一个月吸纳的金额高达10个亿。以这种模式运营，无论如何都没有办法让所有投资者如约获得全部返利，一旦后续无人投资，平台自然也就没法给前面的人返利。

 

B、以投资理财为噱头：华赢凯来利用巴铁项目进行非法集资案。

 

 

 

2016年8月2日，曾被美国《时代周刊》列为2010年全球50大发明之一的巴铁一号车在河北秦皇岛启动综合试验，消息一出就引起了各方关注，众多主流媒体争相报道，微信、微博、门户网站均被“巴铁”刷屏。然而“巴铁”项目从试验时起就引来各方质疑，后来又陆续被曝出涉嫌伪造专利、借机敛财等丑闻。去年11月25日，央视在《焦点访谈》节目中点名巴铁投资方华赢凯来涉嫌非法集资。今年5月20日，华赢凯来发布具体兑付方案，然而让投资人大跌眼镜的是，此次竟只兑付了1%。据《焦点访谈》披露，“巴铁”骗局涉及4万多名投资人，未兑付金额达48.86 亿元。

 

拒绝金融诈骗，我们该怎么办？

 

一算：利息高于10%的要提高警惕，目前利润能超过8%的行业相对较少。

 

二想：想一想高息背后是否有陷阱，还有万一损失了能否承受？

 

三查看：看项目的工商登记，看企业业绩，看项目真实性等。就是各位在进行投资行为前，应结合非法集资的特征，对主体资格是否合法、集资活动是否获得有权部门审批、是否承诺回报及回报率、集资项目风险、集资社会范围等进行研判，谨慎投资。

 

小结：相信读完本文你一定有所感悟，“君子爱财，取之有道”，你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛。天上掉下来的，不一定是馅饼，更有可能是陷阱哦！