【主讲嘉宾】

 

李克俭

 

 

【嘉宾介绍】

 

 

金融从业10年，具有数学，经济学双重背景。2008年通过中国精算师全科考试，持证中国准精算师，证券从业资格，证券分析师，基金从业资格，保险行业高管等国家认证。先后从事证券投资顾问，某大型寿险公司IC,某国有股份制银行WPM,某大型商业银行产品经理，某大型财富管理公司浙江大区IS区域总监。

 

【分享内容】

 

 

我们国庆期间很多人都会去旅游。选择上有很多人会选择国外，也有很多人会选择国内，不论选择国内或者国外的时候，我们通过旅行社或者是通过旅游类的网站，他们一般都会给我们推荐一些意外险的产品，我们自己也会购买一些意外险的产品，包括我们会通过各种APP来购买。但是我发现一个非常有意思的现象，就是我们在购买意外险的时候，旅行社推荐给我们的意外险或者是我们通过预订机票酒店等APP推荐给我们的意外险，其实给我们真实的需求会有很大很大的一个差异。

 

今天给大家分享一下，怎么样选择意外险的产品，虽然保费很低、保障很高，保险的期限也很短，但是通过它我们可以更好地了解保险以及保险计划。

 

首先我们先对自己旅行的目的地做一个区分，因为境内的意外险和境外的意外险还是有所不同的，如果我们选择在境内旅游的话，我们很可能会选择自驾，也有可能会选择公共交通工具，包括飞机、高铁、汽车等等这些交通工具。其实我们选择的交通工具就跟我们下面要选择的意外险有很大的一个关联，这是在交通工具上通过，如果我们去境外旅游的话，我们更多的可能会选择公共交通工具。

 

 

不论你选择哪一种旅行方式，你都要很明确自己要去的地方以及自己接下来几天要做的事情，因为这些关系到你后面是如何选择意外险以及选择哪种综合保障都包括哪些项目的意外险，下面将会通过不同的案例来说明不同意外险的特点以及我们选择。

 

 

1、阳光一元出行宝

 

 

第一个产品是针对国内的境内旅行意外险，并且是非常简单的一种方式，这家保险公司是阳光财险，然后产品的名字叫阳光一元出行宝，他的投保年龄。是90天到75岁，城堡职业是不限的。最短保障期是一天，最长保障期是一个月，限购份数是两份，然后保障内容非常简单，只包括四个方面，第一个方面是意外身故10万元。意外，第二个是意外绑架残疾10万元。保障的第三个方面是急性病分顾1万元，第四个方面是意外医疗0.5万，包括一百元的绝对免赔90%赔付每份的保费，如果我们选择保障两千。然后买一份，每天只需要花一块钱。然后他购买的方式是在线的。

 

这里有几个非常关键的就是保险行业的名词，我给大家解释一下，第一个是绝对免赔，什么是绝对免赔？就是比如说他在旅行的过程中因为意外事件而导致的医疗，包括门诊或者是住院在一百块钱以内的部分是需要自己绝对承担的。保险公司一分都不会赔偿。一百以上的部分，我们先减去一百，然后再乘以90%这么样一个理赔方式，但是它的总的赔付金额是不超过5000块钱，超过5000块钱以上的部分是不赔的，所以这个就是绝对免赔的一个概念。

 

其外我们需要看的地方是哪里？就是最短保障期是一天，最长保障期是一个月，那这个产品到底是保一天还是保一个月还是保我们出行的7到8天时间。其实在这里要给大家讲一个窍门，就是他在投保的时候我们是可以选择保障的天数，比如说我旅行从出发到回来一共是七天，然后我就会选择保障期限是七天。

 

注意我们今天投保那保单最早生效是今天晚上12点以后，也就是说我如果要10月1号来生效，那我最迟在9月30号要完成投保，因为这个到10月1号在投保的话，他就要到10月2号才能生效的，所以这个是我们必须要提前完成投保的一个动作。我今天所分享的意外险都有这个特点，就是要提前完成投保。

 

 

2、平安短期境内旅行保险

 

我们将举例一个境内旅行意外险的一个普通的方式，这个普通的方式我们选择举例的产品是中国平安的，产品的名字是平安短期境内旅行保险投保年龄是30天到80周岁。这一点跟上面一个产品就有所不同乐。上面一个产品的投保年龄是90天到75岁，这里是30天到80周岁，投保人的职业仍然是不限的，最短的保障期一天，非常的保障期是31天，限购份数是八份。

 

 

从这里我们就可以了解到就是极简的意外险和普通方式的意外险，其实他们在保险公司在责任上会有一个非常大的差别。包括是否有飞机延误是否有个人责任呀是否有医疗的送法，呀是否有亲属的慰问呀以及高风险的这个医疗等等好，这些都是他比较有特色的地方，也是每个产品我们需要考虑的细节。

 

 

3、永安旅行意外险

 

有很多人现在是喜欢通过自驾的方式来旅游的，自驾游选择的产品又比较有特色。我这里给大家举例的产品是永安保险，它的产品的名字叫永安旅行意外险，投保年龄是30天到75岁。投保人职业是不限的，最短保障期是七天，最长保障期也是七天。限购份数是两份，保障内容主要包括四个方面，第一个是意外身故或者是伤残。它是包含高风险运动意外的。保额是10万，第二个方面是旅行意外医疗0.5万。第三个是航意险60万，第四个是自驾双倍20万。

 

这个产品比较有特色的在于它的第三个方面，航意险60万，第四个方面是自驾双倍20万，它突出了就是交通工具的保障，因为交通工具发生意外是我们在旅游的过程中意外概率非常高的。

 

 

4、平安境外保障计划

 

 

我再给大家分享的一个是境外旅行意外险举例全面保障计划，保险公司是中国平安，产品的名字是平安境外保障计划，投保年龄是30天到80周岁，投保人职业仍然是不限的，最短保障期是十天，最长保障期是一年，限购份数是一份。保障内容包括15个方面，第一个方面是意外伤害导致的身故烧伤残疾保障金额都是一百万，第二个是急性病身故全残，保障金额是20万。第三个是医疗保补偿100万，但是有300元的免赔，付金额。为什么这个产品他的医疗补偿会这么高是因为在国外如果我们就医的话，需要花费的金额是非常高的。

 

5、众安航空到达延误险

 

 

下面再举例的是非常有意思的一个产品，叫飞机延误险。飞机延误险，这个产品保险公司是众安保险，产品名字是众安航空到达延误险投保年龄是60天到80周岁。最短保障期七天，最长保障期也是七天，限购份额是一份保障内容，航班到达延误三小时（含三小时）以上赔付300元。第二个是航班取消、备降或者是返航赔付一百元，每份的保费是30块钱，购买方式也是在线。

 

我们通过几个简单的例子可以了解到我们选择境内旅游或者是境外旅游，在选择意外险上其实是有很大的不同，我们选择有高风险的运动或者是没高风险的运动，在选择意外险伤也是有很大的不同，我们在是否考虑到会有一些急性的疾病或者是完全的健康没有生病，在选择意外险相还有很大的不同，我们是否驾车，包括我们是否选择飞机、高铁、汽车等等交通工具出行在选择意外险上也是有很大的不同，我们选择出行的天数在选择意外险上也有所不同。