近期p2p迎来暴雷潮、A股低迷，国内投资市场处处是雷的景象，让投资者信心渐失。值得注意的是，在普通民众很少关注的外汇市场却呈现出人民币对美元大幅贬值趋势，3个月前换美元的朋友现在可能已盈利近10%，收益率秒杀市场上绝大部分投资品。

 

这使很多投资者开始关心人民币汇率下一步如何走？年内是否会破7？要不要换美金？

 

 

图片来源：中新社

 

外汇专家韩会师撰文指出，如果多数百姓相信人民币年底能到7，那么人民币几乎一定就能到7，除非央行禁止百姓购买外汇。算一个简单计算题，如果14亿人中，有1亿人存款在10万元以上，每人换汇1万美元就能消耗掉1万亿美元。所以，如果绝大部分人相信人民币兑美元年底破7，相信大部分人会去换美元，因为潜在的投资收益实在太高。

 

若人民币跌破7这个让投资者心理产生变化的价位，中国内地资本外流肯定会加剧，外汇管制政策亦势必会加强，因此，内地家庭应该早做准备。

 

但需要提醒投资者，汇率变动谁都无法预测，现在要不要换美元，主要还是取决两点。一是，是否有实际需求，比如说孩子要不要出国留学，如果没有实际需求的话，最好不要瞎折腾；二是，配置部分海外资产需求，在全球范围内，进行合理的资产配置，对每个家庭都是必要的，这是才是重中之重。

 

从根本上来说，当你做好资产配置的时候，汇率怎样波动，都不会引起你太多的焦虑，因为单一市场的风险，在进行全球资产配置时，在很大程度上，已经被对冲掉了，持仓的整体波动也会因此降低很多。

 

怎样进行全球资产配置呢？首先要有开境外银行卡。开境外银行卡可以在内地的分行做见证开户，也可以直接去香港开。部分内地银行的见证开户门槛要求比较低，存款在5万人民币以上即可，提供的资料也比较简单，身份证、港澳通行证或护照加个地址证明就可以了。

 

去香港直接开户较快，要注意去香港的中资银行会相对比较简便，外资银行会有最低存款要求，且客户经理常常都会推销捆绑保险。

 

关于香港账户大家最关心问题，在荷马金融此前的文章《内地居民如何在开立香港账户？8大银行开户全攻略及对比》中有详细的介绍，大家可以参考。

 

换了美金又该怎么理财呢？我们一定要知道，持有美元，如果只是放在银行账户，并不一定能让财富保值。

 

中国的金融业比起美国、香港等发达国家和地区，还是有差距的啊，比如美元可以买到世界知名投行高盛、摩根的基金，可以去香港买分红比大陆高很多的保险。

 

美元理财大致可以分为：

 

1）银行产品包括活期、定期和理财产品；

2）股市比如美股、港股；

3）海外房产；

4）私募基金包括类固收基金、对冲基金、地产基金、信贷基金、股权基金等；

5）保险，主流为重疾险和储蓄险。

 

这几种大类资产的优劣势分别是：

 

1. 存银行。优点是流动性高，无风险，缺点是收益太低，不划算，而且很多银行对月均存款不达标的账户要收取管理费，比如汇丰要求月均50万存款才能免除管理费。

 

2. 投股市。优点是可以直接投资于全世界的优质企业，比如亚马逊、Facebook，国内的阿里巴巴等，缺点是对投资者专业度要求较高，因为股市波动大，且美股处于9年持续牛市的高位，随时有调整风险。此外，交易美股与国内有时差，需要半夜盯盘，长期下来身体抗不扛得住也是个问题。

 

3. 买海外房产。优点是性价比高，1000万人民币在北京三环内只能买个100平米左右的楼房，在美国可以买到带游泳池和车库的别墅，通过专业的物业管理公司打理，除了每年收取4%-10%的租金收益，还可享受房价上涨带来的收益，风险主要在美国的经济大环境衰退导致房价下跌。

 

4. 私募基金。优点是有专业人士打理，收益也较高，缺点是起投金额太高，大部分要求30万美金起，且对投资者要求较高，通常要求投资者提供等值800万港币以上的资产证明。

 

5. 保险。优点是门槛低，普通投资者都能参与，收益率也较高，缺点是没有流动性，一旦决定投资保险，必须作为一项长期投资来计划，中途退保会造成较大损失。

 

风险提示：本文观点只作为知识分享，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。